한 번이라도 노후생활자금이 얼마나 필요한 지 생각해 보셨습니까. 우리는 왜 돈을 벌고 있을까

여기에 대한 대답은 현재 한국인의 월소득 씀씀이를 살펴보면 알 수 있다. 샐러리맨을 비롯한 대부분의 경제활동인구가 벌어들인 월소득의 70~80%는 생활비로 사용되고 20~30%는 저축되고 있는 것이 현실이다. 다시 말해서, 우리가 돈을 버는 이유는 생활비로 대부분을 사용하면서 향후 자금이 들어가는 목표를 달성하기 위해서 축적해놓기 위해서라고 말할 수 있다

그렇다면 우리가 미래의 어떤 목적달성용으로 축적해놓는 20~30%의 자금은 어느 용도로 사용될까

대표적인 용도가 결혼자금, 내 집 마련자금, 자녀교육비, 노후자금이다. 그런데, 문제는 젊은 시절 당장 급한 결혼자금, 내 집 마련자금, 교육비에 대부분의 자금을 집중하다보니 정작 우리 인생에서 가장 중요한 재무목표인 경제력을 잃은 뒤에 사용할 자금인 노후자금을 마련하지 못하는 경우가 많다는 것이다

당장 내 집 마련한다고 은행에서 빌린 대출금의 원리금과 자녀교육비에 들어가는 돈도 모자라는 형편에 노후자금마련은 엄두를 낼 수 없다고 말하는 사람이 많을 것이다

노후자금을 마련할 지 여부를 떠나서 부부가 55세에 은퇴했다고 가정하고 향후 20~30년동안 살아가려면 얼마의 돈이 필요한 지 한 번쯤 생각한 적이 있는 지 물어보고 싶다. 아마 대부분 생각해본 적이 없었을 것이다

그럼, 오늘 저녁에 부부가 함께 생각해 보기바란다. 아마 충격적인 결과를 볼 수 있을 것이다. 흔히 재테크 전문가들은 은퇴후 생활비가 은퇴전 생활비에 비하여 70%정도 들어간다고 말을 하지만, 실제 은퇴생활자의 말은 다르다. 은퇴 이후에 잦은 병치레로 인하여 병원비가 많이 들어가고 각종 경조사에 들어가는 경비도 만만치 않다는 것이다

이런 사정을 모두 감안해서 부부가 은퇴후 20년동안 사용할 노후자금이 필요하고 그것이 월170만원 정도라고 가정하면 1년이면 2,000만원이고, 20년이면 4억원이라는 큰 돈이 필요하다는 결론에 이르게 된다

혹자는 월 170만원이 큰 금액이라고 말할 지 모르나 물가상승률을 감안할 때 20년뒤 월170만원이 지금의 월100만원의 가치도 못되는 수준으로 하락할 수 있다고 본다면 결코 큰 돈이라고 말할 수도 없다

그럼, 이 4억원의 노후자금을 모으기 위해서 우리는 매월 얼마의 돈을 축적해야 할까

이 부분에 도달하게 되면 머리가 아파오게 된다. 만약에 향후 20년동안 노후자금을 마련한다고 가정하고 무이자 금융상품을 이용한다면 월170만원을 20년동안 적립해야 하고, 세후 연4% 은행 적금으로 적립한다면 20년동안 월119만원을 적립해야 한다

여기서 또 고민이 생긴다. 앞으로 20년동안 직장생활할 수 있을 지도 확신할 수 없지만 할수 있다고 보더라도 월급여에서 매월 119만원을 노후자금으로 할애할 수 있는 형편이 되느냐이다

물론, 가지고 있는 집이나 전세금 그리고, 국민연금이나 개인연금에서 어느 정도 커버를 할 수 있겠지만, 집은 살아야할 터전이고 국민연금과 개인연금에서 나오는 연금이 적다고 본다면 4억원은 아니더라도 어느 정도의 노후생활자금을 별도로 모아야 할 것이다

결론적으로 현재 샐러리맨으로 버는 돈의 대부분을 자녀교육비나 당장의 목적자금으로 활용하지 말고 그 씀씀이를 수준에 맞게 낮추어 노후자금마련에 대한 준비를 해야한다

당장 경쟁적으로 자녀교육비에 소득의 많은 부분을 할애하다가는 종국에 퇴사한 뒤에는 궁핍한 노후생활이 기다리고 있을 것이다. 자! 오늘 저녁에 자신의 노후자금을 산정해 보고, 자신의 자산를 살펴봐서 어느 정도 준비해야 할 지 고민해보기 바란다