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보험 [2018/02/22 12:00] – 바깥 편집 127.0.0.1 | 보험 [2018/03/22 16:48] (현재) – [연금보험] V_L | ||
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//나는 외자계 생명보험사 M사에서 2년간 영업하고 그만 두었다. 보험사가 얼마나 합법적인 다단계 회사인지 알아보자.// | //나는 외자계 생명보험사 M사에서 2년간 영업하고 그만 두었다. 보험사가 얼마나 합법적인 다단계 회사인지 알아보자.// | ||
- | 보험의 종류는 크게 2가지가 있다, 보장성 보험과 저축성 보험이 되겠다. | + | 보험의 종류는 크게 2가지가 있다. 보장성 보험과 저축성 보험이 되겠다. |
- | * 보장성 보험은 사망, 암, 뇌질환, 심장질환 등등 다양한 질병과 사고를 당했을시 약정된 보험금을 지급하는 상품을 이다. | + | * 보장성 보험은 사망, 암, 뇌질환, 심장질환 등등 다양한 질병과 사고를 당했을시 약정된 보험금을 지급하는 상품이다. |
* 저축성 보험은 연금 저축, 연금 보험, 장기 저축 등등 저축이 주목적인 보험을 이다. | * 저축성 보험은 연금 저축, 연금 보험, 장기 저축 등등 저축이 주목적인 보험을 이다. | ||
- | 수많은 보험상품 중에 보험 설계사의 커미션이 가장 큰 순으로 나열하자면, | + | =====설계사 수당===== |
+ | |||
+ | 수많은 보험상품 중에 보험 설계사의 커미션이 가장 큰 순으로 나열하자면, | ||
한달 보험료를 기준으로 | 한달 보험료를 기준으로 | ||
- | 종신보험 납입보험료 8~10배 >> 보장성(암, | ||
- | 보장성 보험은 납입 보험료의 보통 6~7배 수수료를 받고, 보장성 보험을 가입 할 경우 만기 환급금보단 순수 보장형으로 가입을 추천한다.. | + | '' |
+ | |||
+ | 정도 라고 보면된다. (보험사 다 엇비슷함) | ||
+ | |||
+ | 보장성 보험은 | ||
저축성 보험과 보통 납입 보험료의 3배~4배 정도의 수수료를 받는다. | 저축성 보험과 보통 납입 보험료의 3배~4배 정도의 수수료를 받는다. | ||
- | 예를 들어 연금보험 보험료 10만원을 가입시키면 | + | |
+ | 예를 들어 | ||
보험설계사에게 메인으로 지급되는 방식을 보면(유지수당, | 보험설계사에게 메인으로 지급되는 방식을 보면(유지수당, | ||
- | 예를 들어 만29세 남, 1억 종신보험 가입을 하면 | + | 예를 들어 만29세 남, 1억 종신보험 가입을 하면 |
- | 지급됬다. 보험료 10만 * 8.5배 = 85만원이 수수료가 다음달에 지급된다. 근데 이게 안좋은데 다음 달 전부 지급이 되는 것이 아니라 | + | |
- | 85만원 중 35%(약30만)만 다음달에 지급이 되고 나머지 65%는 | + | |
- | 2년 안에 해지를 하게 되면 보험사에서 지급한 수수료를 유지 회차에 따라 차등 환수를 해가고, 보통 2년 유지 후 고객이 해지하면 환수가 없다. | + | |
- | (TIP 보험설계사 중에 나는 | + | ====해지==== |
- | 남는 것도 없으니 절대로 그놈한텐 | + | 만약, 고객이 2년 안에 해지를 하게 되면 |
- | 만약 계약하고나서 유지기간이 1달 미만으로 해지를 하게 되면 환수율 100%다.. 물론 고객이 납입한 돈도 보험사가 꿀꺽한다.. | + | 만약 계약하고나서 유지기간이 1달 미만으로 해지를 하게 되면 환수율 100%다. 물론 고객이 납입한 돈도 보험사가 꿀꺽한다.. |
- | 더 웃긴건 영업맨은 30만원만 받았는데 받은 금액보다 더 많은 금액을 환수를 해간다. 여기에 보험을 가입시키기 위해서 영업비와 시간까지 감안하면 타격이 | + | 더 웃긴건 영업맨은 30만원만 받았는데 받은 금액보다 더 많은 금액을 환수를 해간다. 여기에 보험을 가입시키기 위해서 영업비와 시간까지 감안하면 타격이 상당히 크다, 그래서 보험영업사원들이 고객들이 해지를 한다고 하면 어떻게든 막으려고 하는 이유가 바로 저것이다. |
- | 상당히 크다, 그래서 보험영업사원들이 고객들이 해지를 한다고 하면 어떻게든 막으려고 하는 이유가 바로 저것이다. | + | |
또 유지율이 떨어지면 수수료 지급 금액이 더 줄어들기 때문에 영업사원에겐 유지율이 상당히 중요하다. | 또 유지율이 떨어지면 수수료 지급 금액이 더 줄어들기 때문에 영업사원에겐 유지율이 상당히 중요하다. | ||
+ | =====연금보험===== | ||
- | 근데 | + | 연금종류의 보험은 고객입장에서 안좋은게 보험사에서 **사업비라는 것을 차감한 후에 나머지 금액이 실질적으로 적립**이 되는 거다. |
- | 보통 저축성 보험의 사업비는 13~17% 정도 된다. 예를 들어 100만원 연금보험을 가입을 하면 | + | 보통 저축성 보험의 사업비는 13~17% 정도 된다. 예를 들어 100만원 연금보험을 가입을 하면 사업비 15%(100만원 중 15만원)을 |
- | 제외한 85만원 실질적으로 적립이 되는 거다.. 근데 영업사원중에 사업비 얘기 안하는 사람들 많음.. | + | 제외한 85만원만 실질적으로 적립이 되는 거다. |
- | 근데 까놓고 납입 보험료의 15%를 제외한 85%씩 **매달 -15%씩 손해**를 보면서 저축해봐야 물가상승률, | + | 근데 까놓고 납입 보험료의 15%를 제외한 85%씩 |
- | 고려했을때 얼마나 이득을 보겠냐?? 상식적으로 이런거는 쏙 빼놓고 비과세 어쩌니 저쩌니 온갖 감언이설로 가입자의 판단을 흐리게 한다.. | + | 고려했을때 얼마나 이득을 보겠냐?? 상식적으로 이런거는 쏙 빼놓고 비과세 어쩌니 저쩌니 온갖 감언이설로 가입자의 판단을 흐리게 한다. |
- | 물론 개인연금이 | + | 물론 |
나쁘다는 것이 아니라 분명히 필요한 부분도 있으나 장, 단점과 자신의 재무상황과 유지할 수 있는 능력을 판단해서 가입을 하길 바란다.. | 나쁘다는 것이 아니라 분명히 필요한 부분도 있으나 장, 단점과 자신의 재무상황과 유지할 수 있는 능력을 판단해서 가입을 하길 바란다.. | ||
- | 그리고 대게 저축성이던 보장성이던 기본 납입기간 10년납 또는 20년납인데, | + | 그리고 대게 저축성이던 보장성이던 기본 납입기간 10년납 또는 20년납인데, |
도중 해지를 하게 되면 엄청난 손해를 가입자는 보게되고, | 도중 해지를 하게 되면 엄청난 손해를 가입자는 보게되고, | ||
줄 58: | 줄 61: | ||
반드시 가입자에게 안내 및 전달을 해야 하는데 이를 이행하지 않았을 경우, 금융감독위원회에 민원을 접수하면 1주일 내로 납입금액 전부를 환급 받을 수 있다. | 반드시 가입자에게 안내 및 전달을 해야 하는데 이를 이행하지 않았을 경우, 금융감독위원회에 민원을 접수하면 1주일 내로 납입금액 전부를 환급 받을 수 있다. | ||
- | 3줄 요약 | + | =====3줄 요약===== |
- 설계사 수수료 종신보험 8~10배, 보장성 보험6~7배, | - 설계사 수수료 종신보험 8~10배, 보장성 보험6~7배, | ||
- 가입자 만기 유지율 10%, 가입자중 90%는 중도해지 | - 가입자 만기 유지율 10%, 가입자중 90%는 중도해지 |