적립식 펀드 통장 읽는 법

요즘 만나는 사람들마다 빼놓지 않고 하는 얘기가 적립식 펀드라 해도 과언은 아니다. 그 등살에 밀려 큰맘 먹고 통장을 만들었지만, 보고 있어도 무슨 말인지 알 수가 없다. 수익은 나고 있는지, 행여 손해를 보고 있는 건 아닌지 매번 은행에 가서 문의할 수도 없는 노릇. 적립식 통장 정확하고 똑똑하게 읽는 법

1. 평가 금액이란?

내가 현재 가지고 있는 좌수의 총 가치를 말한다. 예를 들어 돈이 갑자기 필요하게 되어 가지고 있는 도토리를 팔려고 한다. 그때 도토리의 시세와 내가 가지고 있는 도토리 개수를 곱한 가격이 평가 금액이다

총 잔고 좌수×기준 가격

투자 수익률이란?

평가 금액과 투자 원금으로 계산하여 얼마만큼의 수익이 생겼는지 보여주는 수치(%)

(평가 금액-투자 원금)/투자 원금×100

2. ‘좌’란 무엇일까?

주식의 기본 단위가 ‘주’라면 펀드의 기본 단위는 ‘좌’다. 총 잔고 좌수는 내가 가지고 있는 모든 펀드의 수를 뜻한다

3. 입금과 매수는 왜 하루 차이가 날까?

보통 주식 시장은 오후 3시에 마감을 한다. 18일 입금했다면, 주식 시장이 끝나고 산출한 펀드의 가격(기준 가격)으로 19일에 매수하게 된다

4. 기준 가격은 무엇일까?

주식으로 치면 주가와 비슷한 개념. 통장에서는 100좌의 가격을 기준가로 표시한다. 예를 들어 기준 가격이 1100원이면, 1좌당 가격은 1.1인 것. 기준가에 따라 수익이 나기도 손해를 보기도 한다. 펀드의 기준가가 1000원으로 시작했는데, 얼마 후 1100원이 되었다면 좌당 100원의 이익이 생긴 것이고, 900원이 되었다면 좌당 100원의 손해를 본 것,펀드 기준가는 펀드를 가입한 은행이나 증권사 홈페이지, 포털 사이트의 펀드 코너, 펀드 평가 회사 홈페이지 등에서 확인할 수 있다

5. 21일 현재 결산 기준 가격은1070원

결산을 하면 기준가가 1000으로 바뀐다. 남은 70원은 재투자

573.470 : 1000 x : 70

70원에 해당하는 좌수약 4만143좌. 다시 4만143좌를 재투자한다

6. 결산 원금이란?

펀드는 설정된 후 1년에 한 번씩 그동안 얼마나 이익이 났는지 결산하고 이익금을 투자자에게 돌려준다. 이 펀드는 작년 8월 21일에 설정된 펀드로 일년 후인 2006년 8월 21일에 결산하는 것. 결산은 기준 가격을 1000원으로 돌리고 남은 금액을 재투자하는 것이다

7. 재투자는 왜 하는 것일까?

결산 후에 이익금은 별도의 요구가 없는 한 현금으로 돌려주는 것이 아니라 편드를 다시 사서 재투자를 하는 것이 원칙이다. 만약 현금으로 돌려받고 싶으면 은행을 찾아가 평가 금액을 따진 후 이익금을 챙길 수 있다

8. 평가 금액 계산하기

평가 금액총 잔고 좌수×기준가386,554×1020394,285원

현재까지 입금한 금액 총 400,000 대비 평가 금액은 394,285원이므로 5,715원 손해(394,285-400,000), 결국 1.4% 손해를 본 것

즉, 이 통장의 주인은 2006년 7월 19일까지 1.4% 손해를 봄

투자 수익률 계산하기

투자 수익률 (평가 금액-투자 원금)/투자 원금×100

(394,285-400,000)/400,000×100 -1.4(%)

9. 평가 금액 계산하기

573,470×1070613,613원

현재까지 입금한 금액 총 600,000원 중 대비 평가 금액 613,613원

13,613원 이익(613,613-600,000), 결국 약 2.7% 이익을 본 것

즉, 이 통장의 주인은 2006년 8월 22일에 수익률 2.3%로 돌아섬

투자 수익률 계산하기

투자 수익률

(613,613-600,000)/600,000×100 2.27(%)

출처 : Tong - 사랑의 향기~~님의 재테크통